משיכת כספי פיצויים: ההשפעה על הפנסיה ועל המס

הפיצויים הם חלק מהתמונה הפנסיונית

כספי פיצויים שהופקדו בביטוח הפנסיוני עשויים להישאר שם כחלק מהחיסכון לפרישה. משיכתם מקטינה את הסכום שיממן את הקצבה העתידית. הזכאות למשיכה ותנאיה תלויים גם בנסיבות סיום העבודה ובהסדר החל על העובד.

למשיכה יש גם השלכות מס

משיכת פיצויים עשויה להיות חייבת במס, וניצול פטור כעת עלול להשפיע על הטבות המס בפרישה. לצד משיכה, קיימות אפשרויות להשארת כספים ולבחינת רצף קצבה או רצף פיצויים, בכפוף לתנאים שונים.

מקבלים החלטה על בסיס המסמכים

אספו את טופס 161, פירוט הכספים מהקופה ומסמכי סיום העבודה. בקשו להבין את סכום המשיכה נטו ואת השפעתה על הקצבה והמס בעתיד. לפני בחירה, כדאי לקבל בדיקה אישית מאיש מקצוע מתאים בתחום המס או הפרישה, ולעיין בתהליך המפורט בכל זכות.

משווים שתי חלופות לאותה יתרה קיימת

רשמו כמה נשאר בחיסכון אם לא מושכים וכמה נשאר לאחר הסכום שמבקשים למשוך, לפני תנועות נוספות. מחשבון צבירה יכול להמחיש את ההבדל בין שתי יתרות באותה תקופה ובהנחת תשואה זהה. את חישוב המס ואת השפעת הבחירה על הקצבה והפטורים בודקים בנפרד; תוצאה במחשבון אינה אישור למשיכת פיצויים.

דוגמה: מה נשאר לצבור תשואה?

בתרחיש סינתטי, בחיסכון 300,000 ₪ ונבחנת משיכת 50,000 ₪ מרכיב הפיצויים. ההשוואה מתחילה בכסף שיישאר בחיסכון, לפני תנועות נוספות.

הסכומים להמחשה בלבד. לא חושבו מס או זכאות למשיכה, והטבלה אינה מראה מה יתקבל נטו בבנק. את הצבירה העתידית אפשר לבחון באותה תקופה ותשואה במחשבון סכום חד פעמי; זו אינה תחזית קצבה.

רשימת בדיקה מעשית

• פירוט רכיב הפיצויים והמסמכים מסיום העבודה.
• בירור ניכוי מס והשלכות על הטבות בפרישה.
• בדיקת תרחיש עם המשיכה ובלעדיה.

שאלות נפוצות

השלב הבא לפי השאלה שלכם