איך משתמשים במחשבון?
המחשבון משווה התחלה היום להתחלה אחרי תקופת המתנה, כאשר שני התרחישים מסתיימים באותו מועד. הוא מפריד בין הפקדות שלא בוצעו לבין יתרת הפער בצבירה.
- בחרו הון קיים, הפקדה ומשך חיסכון כולל.
- הגדירו בכמה שנים לדחות את ההתחלה.
- בדקו את ההפקדות שהוחמצו ואת סכום ההפקדה להשלמה בשנים שנותרו.
דוגמה מספרית להמחשה
דוגמה סינתטית: 100,000 ₪ בתחילה ו 1,000 ₪ בחודש, 20 שנים ותשואה בהנחה של 5%, בדמי ניהול של 0.6%. התחלה היום נותנת במודל 613,994 ₪, והתחלה לאחר חמש שנים נותנת 441,855 ₪.
בזמן ההמתנה לא הופקדו 60,000 ₪. יתרת הפער, 112,140 ₪, משקפת במודל צמיחה ודמי ניהול. כל הסכומים לפני מס ואינפלציה.
מה קורה לכסף בזמן ההמתנה?
במודל, ההון ההתחלתי נשמר כמזומן ללא תשואה או דמי ניהול, ולא מבוצעות הפקדות חדשות עד תחילת החיסכון המאוחר. אם הכסף בתקופת ההמתנה נמצא בפועל במוצר אחר, התוצאה האישית תהיה שונה.
הפער אינו כולו הפסד תשואה
חלק מהפער נובע מכך שבתרחיש המאוחר הופקד פחות כסף. יתרת הפער משקפת את השוני בצמיחה ובדמי הניהול לפי המודל. בתשואה שלילית ייתכן שדווקא ההתחלה המאוחרת תציג יתרה גבוהה יותר.
שאלות נפוצות
מה קורה אם הדחייה שווה לכל התקופה?
לא נותרים חודשי הפקדה לפני מועד הסיום, ולכן אין סכום חודשי להשלמה בתוך התקופה. אפשר לבדוק דחייה קצרה יותר או מועד סיום מאוחר יותר.
כלים ומדריכים להמשך
מקורות ומתודולוגיה
הדוגמאות וההסבר על מודל החישוב נערכו בידי GemelNetAI. עדכון התוכן: . תאריך זה אינו אישור לבדיקה מקצועית בידי בעל רישיון.
פירוט שיטת החישוב ומגבלות הנתונים
מידע כללי וכלי חינוכי. אינו ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. המחשבון אינו מקבל דוחות אישיים ואינו בודק זכאות להטבות.