מקורות הנתונים ושיטת החישוב

מאין מגיעים הנתונים?

נתוני ההשוואה מבוססים על דיווחים ציבוריים של רשות שוק ההון במאגרי גמל נט, פנסיה נט וביטוח נט שבאתר data.gov.il. חודש הדיווח מתאר את התקופה הכלכלית; מועד עדכון המאגר באתר מתאר את זמן קליטת המידע. נתוני המקור עשויים להתפרסם בפיגור או להתעדכן בדיעבד.

אילו מסלולים מוצגים?

טבלת ההשוואה כוללת כברירת מחדל מסלולים שהופיעו בחודש הדיווח האחרון של המקור שלהם. היסטוריה זמינה במאגר החל מינואר 2020. נוכחות בדיווח האחרון אינה אישור למעמד משפטי או לזמינות הצטרפות. מסלולים בניהול אישי אינם נכללים כברירת מחדל בהשוואה למסלולים מנוהלים.

איך מחושבת תשואה מצטברת?

מכפילים את מקדמי התשואה החודשית ברצף: מכפלת (1 + תשואה חודשית חלקי 100), פחות 1. תשואה ל 3 או ל 5 שנים היא מצטברת לכל התקופה, ולא תשואה לשנה. לדוגמה חשבונית, עלייה של 10% ולאחריה ירידה של 10% נותנות ירידה מצטברת של 1%. חודש חסר אינו מוחלף באפס, וההשוואה בין מסלולים מוגבלת לרצף נתונים משותף.

ברוטו, סיכון ודמי ניהול

התשואות המוצגות נומינליות וברוטו לפני דמי ניהול אישיים. דמי הניהול הם ממוצעים מדווחים ולא הצעה אישית. שארפ וחשיפות מוצגים כפי שדווחו; נתון חסר מסומן במפורש. בפנסיה ובביטוח סיווגי המקור רחבים, ולכן אין להסיק שהמסלולים באותה רמת סיכון. הנתונים אינם כוללים את מלוא הכיסויים והתנאים האישיים.

מה מניחים מחשבוני החיסכון?

התשואה השנתית הקבועה שהזנתם מומרת לתשואה חודשית אפקטיבית לפי (1 + תשואה שנתית חלקי 100) בחזקת 1/12, פחות 1. במחשבוני החיסכון, ההפקדה החד פעמית, היעד, הדחייה והשפעת דמי הניהול, מקדם שימור דמי הניהול החודשי הוא (1 פחות שיעור דמי הניהול השנתי חלקי 100) בחזקת 1/12. ההפקדה נוספת בסוף החודש, אחרי התשואה ודמי הניהול. במחשבון דמי ניהול בפנסיה, הניכוי מהצבירה בכל חודש הוא השיעור השנתי חלקי 12 על היתרה לאחר התשואה, ומכל הפקדה מנוכים בנפרד דמי הניהול מההפקדה. אין חישוב מס, אינפלציה, עלות כיסוי ביטוחי או תחזית תשואה. פירוט ייעודי מופיע בכל מחשבון.

עריכה ותיקונים

ההסברים והדוגמאות באתר מוצגים בשם GemelNetAI. מקורות ותאריכי עדכון מופיעים במדריכים שבהם תועדו. אין לראות בתאריך עדכון אישור לבדיקה מקצועית בידי בעל רישיון. פרטי הכותבים, הכשרתם ובודק מקצועי יפורסמו לאחר אימותם מול מפעיל האתר.

האתר עצמאי ואינו אתר ממשלתי. המידע כללי ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. לבדיקת תנאים אישיים פנו לבעל רישיון מתאים.

מחשבון דמי הניהול של רשות שוק ההון · כל זכות: פנסיה וחיסכון ארוך טווח