איך משתמשים במחשבון?
המחשבון בוחן סכום התחלתי אחד ללא הפקדות נוספות. הוא מאפשר לראות בנפרד את השפעת הזמן, התשואה בהנחה ודמי הניהול על אותו סכום.
- הזינו את הסכום ההתחלתי.
- בחרו שנים, תשואה בהנחה ודמי ניהול מהצבירה.
- השוו כמה תקופות ובדקו גם תרחיש ללא צמיחה.
דוגמה מספרית להמחשה
דוגמה סינתטית: 100,000 ₪ בתחילה ללא הפקדות נוספות, במשך 10 שנים וללא דמי ניהול. התוצאות הבאות חושבו באותו מנגנון של הכלי:
- תשואה שנתית קבועה בהנחה של 0%: 100,000 ₪ בסוף התקופה.
- תשואה שנתית קבועה בהנחה של 3%: 134,392 ₪ בסוף התקופה.
- תשואה שנתית קבועה בהנחה של 5%: 162,889 ₪ בסוף התקופה.
אלה תרחישי חישוב בלבד, לפני מס ואינפלציה. התשואה בפועל אינה קבועה ואינה מובטחת.
מה שונה מחיסכון חודשי?
כאן אין כסף חדש במהלך התקופה. כל השינוי ביתרה נובע מהתשואה ומהעלויות שבחרתם. כדי להוסיף הפקדה בכל חודש עברו למחשבון החיסכון החודשי.
תוצאה לפני מס ואינפלציה
המודל אינו יודע איזה מוצר נבחר או אילו תנאי מס חלים עליו. היתרה המוצגת אינה סכום נטו שמובטח לקבל במשיכה.
שאלות נפוצות
האם אפשר להשתמש בתשואת עבר כהנחה?
אפשר לבדוק כל הנחה בטווח השדות, אך תשואת עבר אינה תחזית. כדאי לבחון כמה תרחישים ולא להסתמך על תוצאה אחת.
כלים ומדריכים להמשך
מקורות ומתודולוגיה
הדוגמאות וההסבר על מודל החישוב נערכו בידי GemelNetAI. עדכון התוכן: . תאריך זה אינו אישור לבדיקה מקצועית בידי בעל רישיון.
פירוט שיטת החישוב ומגבלות הנתונים
מידע כללי וכלי חינוכי. אינו ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. המחשבון אינו מקבל דוחות אישיים ואינו בודק זכאות להטבות.