איך מחשבים וקוראים תשואה מצטברת?
עריכה: GemelNetAI · עדכון תוכן:
למה עלייה של 10% וירידה של 10% מסתיימות בהפסד? דוגמה לחישוב תשואה מצטברת, הסבר על תקופות מדידה וההבדל בין ברוטו לתוצאה בחשבון.
כל חודש משפיע על הבסיס של החודש הבא
תשואה מצטברת מחושבת באמצעות כפל מקדמי התשואה, ולא חיבור האחוזים. לדוגמה חשבונית בלבד: עלייה של 10% ואחריה ירידה של 10% מסתכמות בירידה של 1%, כי 1.1 כפול 0.9 שווה 0.99.
שלוש שנים אינן תשואה לשנה
תשואה מצטברת של תקופה רב שנתית היא השינוי לאורך כל התקופה. אין לפרש את אותו מספר כאילו הוא מתקבל מדי שנה. גם תשואה שנתית ממוצעת גאומטרית אינה מתארת את הדרך והתנודתיות במהלך התקופה.
ברוטו אינו הסכום בחשבון שלך
נתוני התשואה כאן הם נומינליים וברוטו לפי מקורות הדיווח. דמי ניהול אישיים, מס, הפקדות, משיכות ועיתוי הפעולות יכולים לשנות את התוצאה בחשבון אישי.
רצף הנתונים חשוב
הגרפים מחושבים רק מהיסטוריה חודשית זמינה. המערכת אינה ממציאה חודש חסר ואינה מחברת תקופות עם פערים כאילו הן רציפות.
דוגמה: 10% למעלה ו 10% למטה
מתחילים ב 100,000 ₪, ללא הפקדות, מס או דמי ניהול. אחרי עלייה של 10% היתרה 110,000 ₪. ירידה של 10% מחושבת כעת על 110,000 ₪, ולכן נותרים 99,000 ₪. התשואה המצטברת היא מינוס 1%.
| שלב | יתרה |
|---|---|
| תחילת התקופה | 100,000 ₪ |
| לאחר עלייה של 10% | 110,000 ₪ |
| לאחר ירידה של 10% | 99,000 ₪ |
התרחיש חשבוני בלבד. תשואה מצטברת של 21% בשנתיים שקולה ל 10% לשנה, כי 1.1 כפול 1.1 שווה 1.21; היא אינה 21% בכל שנה.
רשימת בדיקה מעשית
- מהם תאריך ההתחלה והסיום?
- האם הנתון חודשי, מצטבר או שנתי ממוצע?
- האם מוצגת תשואה ברוטו או תוצאה אישית אחרי עלויות?
שאלות נפוצות
האם אפשר לחלק תשואה מצטברת במספר השנים?
החלוקה אינה נותנת את התשואה השנתית הממוצעת הגאומטרית. לחישוב השקול משתמשים בחזקה: אחד ועוד התשואה המצטברת, בחזקת אחד חלקי מספר השנים, פחות אחד.
השלב הבא לפי השאלה שלכם
מקורות והרחבה
ההסברים, הדוגמאות ורשימות הבדיקה נערכו בידי GemelNetAI. המקורות להלן משמשים לביסוס העובדות ולהמשך בירור; הדוגמאות סינתטיות ואינן מידע של חוסכים אמיתיים. ליד סכומים תלויי שנה מצוינים השנה והמקור. תאריך העדכון אינו אישור לבדיקה מקצועית בידי בעל רישיון.
תוכן חינוכי כללי של GemelNetAI. אינו ייעוץ אישי, הצעת מוצר או המלצה. תנאים והגדרות משתנים בין מוצרים ויש לבדוק את המסמכים הרשמיים. מחשבוני החיסכון אינם קובעים זכאות, מס, כיסוי ביטוחי או קצבה.
מקורות הנתונים, עריכה ושיטת החישוב
לכל מדריכי החיסכון