גמל להשקעה אחרי גיל 60: מה משתנה בקצבה?

גיל 60 אינו פטור אוטומטי

הטבת המס חלה כשכספי גמל להשקעה משמשים לקצבה חודשית לאחר גיל 60, בהתאם לתנאים. משיכה בסכום חד פעמי אינה מקבלת את הפטור הזה רק מפני שהחוסך עבר את גיל 60. ההבחנה חשובה גם למי שכבר מקבלים פנסיה.

מעבירים לקופה שמשלמת קצבה

למימוש האפשרות פונים להעברת הכספים לקופה המורשית לשלם קצבה. אין חובה לבחור דווקא בקרן הפנסיה הקיימת. גובה הקצבה, זכויות השאירים ויתר התנאים נקבעים לפי התקנון של הגוף המקבל.

משווים את התנאים לפני הבחירה

במסלול שעומד בתנאים, הפטור כולל את הרווחים וגם את הקצבה המשולמת מכספים אלה. הכנסות נוספות אינן שוללות כשלעצמן את ההטבה. בקשו הצעה מפורטת לקצבה ובררו מה משמעות הבחירה עבור הנזילות והמשפחה לפני ביצוע ההעברה.

דוגמה: אותה יתרה, שתי שאלות שונות

לחוסך בן 62 יתרה סינתטית של 300,000 ₪. בבקשת משיכה חד פעמית הוא מבקש לדעת כמה יקבל נטו. בבדיקת קצבה הוא מבקש הצעה חודשית, תנאי שאירים, עלויות ותחילת תשלום. אין לחלק את היתרה במספר שרירותי ולהציג זאת כקצבה מובטחת.

רשימת בדיקה מעשית

• קבלו הסבר על מס במשיכה הונית לעומת מסלול קצבה.
• בקשו הצעת קצבה כתובה עם תנאי שאירים והבטחות, אם קיימות.
• בררו נזילות ותנאי חזרה לפני העברת הכספים.

שאלות נפוצות

השלב הבא לפי השאלה שלכם