כמה דמי הניהול משפיעים על החיסכון?

הבסיס לחישוב

דמי ניהול מהצבירה נגבים מהכסף שנצבר; דמי ניהול מההפקדות, כאשר קיימים, מחושבים על ההפקדות. אלה שני רכיבים שונים שחשוב להפריד ביניהם.

גם לתשואה העתידית יש השפעה

כאשר נגבים דמי ניהול, היתרה שממשיכה לצבור תשואה משתנה. מחשבון ההשוואה שלנו משתמש באותם סכומים ובהנחת תשואה זהה בשני התרחישים, ומשנה רק את שיעור דמי הניהול מהצבירה.

מה המחשבון לא יודע

התשואה העתידית אינה ידועה, ושיעורי דמי הניהול עשויים להשתנות. הסימולציה אינה כוללת מס, אינפלציה או דמי ניהול מהפקדות. התוצאה אינה הצעת מחיר או המלצה לבחור מסלול מסוים.

ממוצע במאגר מול ההסכם שלך

הממוצע המדווח הוא נתון ציבורי להשוואה. כדי להבין את העלות האישית יש לבדוק את הדוח ואת התנאים שניתנו לך בפועל.

דוגמה: שני בסיסי חיוב שונים

בדוגמה פשוטה, 1% מהפקדה של 2,000 ₪ הם 20 ₪ מאותה הפקדה. 0.5% לשנה מיתרה קבועה של 100,000 ₪ הם כ 500 ₪ לשנה. החלק השני הוא קירוב בלבד: היתרה והגבייה בפועל משתנות לאורך השנה. אין לחבר את האחוזים ל 1.5%, כי הם חלים על סכומים שונים.

רשימת בדיקה מעשית

• רשמו בנפרד אחוז מהפקדה ואחוז שנתי מצבירה.
• בדקו מה כלול בהסכם ועד מתי ההנחה בתוקף.
• השוו כמה תקופות והנחות תשואה, כולל אפס.

שאלות נפוצות

השלב הבא לפי השאלה שלכם